28. ožujka, FDIC je izdao ažurirane smjernice koje su pojasnile postupak institucija koje su pod nadzorom FDIC-a da se bave kripto aktivnostima. Smjernice ukidaju i zamjenjuju prethodne upute izdane 2022. godine i jasno pokazuju da banke više ne trebaju tražiti prethodno odobrenje FDIC -a prije sudjelovanja u dopuštenim kripto aktivnostima.
Prema revidiranoj politici, institucije mogu nastaviti kripto aktivnosti koje su zakonski dopuštene i provode se na siguran i zdrav način. Smjernice također naglašavaju potrebu za robusnim upravljanjem rizikom i usklađenosti s važećim zakonima i propisima. Obuhvatne kripto aktivnosti uključuju, ali nisu ograničene na:
- Djeluju kao skrbnici kripto imovine;
- Održavanje stabilnih rezervi u ime izdavatelja;
- Izdavanje kriptovaluta i druge digitalne imovine;
- Djeluju kao proizvođači tržišta, ili kao agensi za razmjenu ili otkup za transakcije koje uključuju kripto imovinu;
- Sudjelovanje u namirnim ili platnim sustavima temeljenim na blockchainu ili obavljanju funkcija čvorova; i
- Bavljenje povezanim aktivnostima poput djelovanja kao pronalazača ili pružanja usluga pozajmljivanja.
FDIC naglasio je da institucije moraju razmotriti rizike povezane s volatilnošću tržišta, kibernetičke sigurnosti, likvidnosti, zaštite potrošača i usklađenosti s pranjem novca. Agencija je također naznačila da će izdavati daljnje smjernice i raditi s drugim bankarskim regulatorima kako bi zamijenili međuagencijske izjave izdane početkom 2023. godine, rješavajući ranjivosti kriptovaluta i ranjivosti likvidnosti.
Izvršavanje u praksi: Uklanjanjem zahtjeva za prethodnu obavijest, FDIC je signalizirao otvoreniji pristup reguliranim bankama koje se bave aktivnostima digitalne imovine. Taj potez slijedi slična kretanja drugih saveznih regulatora s obzirom na kripto nadzor (prethodno opisano ovdje, ovdje i ovdje). Kako se savezni regulatori i dalje kreću prema integraciji digitalne imovine u bankarski sustav i tradicionalne financijske usluge, banke bi trebale pažljivo nadzirati ta kretanja dok se odvijaju.
