Otkrivanje: Stavovi i mišljenja izraženi ovdje pripadaju isključivo autoru i ne predstavljaju stavove i mišljenja uredništva crypto.news.
Od rastućih troškova do zabrinutosti u vezi s povjerenjem, analitika lanca blokova suočit će se s mnogim izazovima u nadolazećoj godini. Kako se godina bliži kraju, ponovno je to vrijeme — vrijeme za predviđanja. Čuli smo puno o svijetloj budućnosti blockchaina, od obećanja besprijekornih prekograničnih plaćanja do porasta tokenizirane imovine u stvarnom svijetu (oko 117,74 milijarde dolara vrijedne imovine tokenizirane do sada) i decentraliziranih rješenja identiteta (ovo je tržište predviđa se da će do 2030. dosegnuti 2 trilijuna dolara).
Godina usklađenosti s DeFi-jem
DeFi je već na radaru regulatora. Da spomenemo nekoliko istaknutih slučajeva, Uniswap Labs primio je obavijest od SEC-a i kaznu od 175.000 dolara od CFTC-a; sud je odredio Lido DAO kao generalno partnerstvo. Štoviše, sud je utvrdio da prepoznatljivi sudionici koji aktivno upravljaju operacijama DAO-a ne mogu izbjeći odgovornost samo zato što je decentraliziran.
Bez obzira na to koliko su DeFi projekti decentralizirani, budite spremni — 2025. bit će godina usklađivanja s DeFi-jem. I to se mora učiniti. Ukupan broj DeFi korisnika premašio je 131 milijun. Kriminalci koriste DeFi usluge za prijenos i pranje ilegalnih sredstava, iskorištavajući slabosti u tehnologiji koja stoji iza DeFi platformi, provedbe i propisa o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma.
Primjena standarda FATF-a na DeFi je izazovna, posebno kada je u pitanju određivanje mjesta na kojem se platforme nalaze, rade ili su registrirane. S obzirom na to da nema KYC, P2P transakcije, međulančani protokoli, alati za privatnost, decentralizirane financije također predstavljaju izazov regulatorima i analitici.
Povećanje troškova usklađivanja
S više propisa, usklađenost je sve skuplja. Alternativa? Riskiranje pozamašnih kazni, narušenog ugleda i prekida poslovanja. Ovo je još jedan veliki problem s kojim ćemo se morati pozabaviti i već tražimo načine kako to riješiti povećanjem brzine operacija.
Dva su glavna razloga za rast troškova:
- Više izazova, koji uključuju: 1) Porast kibernetičkog kriminala. Na primjer, gubici zbog prijevara u kriptoulaganjima prijavljeni IC3-u skočili su za 53% u 2023. 2) Izbjegavanje sankcija. U 2023. godini zabilježen je porast incidenata izbjegavanja sankcija od 114% u usporedbi s 2022. Ovo je uslijedilo nakon povećanja od 71,5% u 2022. u odnosu na prethodnu godinu. 3) Prevaranti brzo uče i sve ih je teže uhvatiti, na primjer, pomoću umjetne inteligencije. Regulatori, poput CFTC-a, upozoravaju na kriminalce koji koriste umjetnu inteligenciju za izvođenje sofisticiranijih kripto prijevara. 4) Rastuća politička nestabilnost dovodi do promjena u prihvaćanju i vrijednosti kriptovaluta. U regijama u kojima vladaju politički nemiri, usvajanje Bitcoina (BTC) raste jer pojedinci nastoje zaštititi svoje bogatstvo od uplitanja vlade i ekonomske nestabilnosti.
- Povećanje radnog opterećenja službenika za usklađenost.
Uz rastuću regulatornu jasnoću, postoji više propisa koje treba slijediti, što rezultira većim opterećenjem službenika za usklađenost koji moraju osigurati poštivanje ovih novih zahtjeva. Za sortiranje samo, recimo, 1000 upozorenja mjesečno, potrebno vam je oko 20 službenika za usklađenost, a da ne spominjemo novac potrošen na KYC provjere. Dakle, ako tvrtka dobije klijenta koji položi 100, čak i 1000 dolara, ne isplati se ako službenik mora provjeriti barem jedno upozorenje u vezi s tim klijentom.
Odjel za usklađenost nije taj koji stvara profit – on troši novac, a njegovi se troškovi raspoređuju na klijente. Osim toga, postoji rizik od novčanih i zatvorskih kazni za nepridržavanje (sjetite se da je Binance platio više od 4 milijarde dolara za AML i kršenje sankcija, a CZ je dobio četiri mjeseca zatvora).
Ovo povećano radno opterećenje ne samo da opterećuje resurse, već također povećava rizik od pogrešaka u nadzoru. Pritisak da se dnevno obrađuju tisuće transakcija, od kojih svaka zahtijeva detaljnu analizu i dokumentaciju, brzo može dovesti do propuštenih crvenih zastavica, nepotpunih istraga ili netočnih procjena rizika.
AI uvod
Jedan potencijalni način smanjenja troškova je uvođenje umjetne inteligencije za automatizaciju jednostavnih zadataka koji ne zahtijevaju donošenje odluka službenika za usklađenost. Na primjer, može upravljati slanjem obavijesti određenim službenicima za usklađenost ili distribucijom upozorenja među članovima tima s najmanje posla, odgovaranjem na često postavljana pitanja itd.
Međutim, zasad AI nije spremna nositi se sa zadacima koji zahtijevaju ljudsku prosudbu, kao što je bodovanje rizika. Dakle, najbolji pristup za sada je da ga oprezno integrirate za rutinske zadatke, a svatko se može prijaviti za testiranje AI u analitici s nama.
Atribucijsko povjerenje
Jedan od razloga zašto se umjetna inteligencija još ne može koristiti za ozbiljne stvari je nedostatak povjerenja u atribuciju. Postoji jer se dvije vrste podataka mogu zamijeniti:
- Slučajevi u kojima su podaci 100% provjereni i pouzdani za korištenje na sudu.
- Slučajevi u kojima informacije dolaze iz manje pouzdanih izvora, na primjer, netko na X-u tvrdi da je neki projekt prijevara. Ova vrsta podataka nije dovoljna za oduzimanje sredstava ili optuživanje kupca. Ipak, može upozoriti službenike za usklađenost da dodatno istraže.
Za pripisivanje se može osloniti samo na podatke sa 100% dokazom — dovoljno konkretne da se mogu koristiti kao dokaz na sudu. Bez čvrstog dokaza, pripisivanje se može odbaciti ili osporiti na sudu. To slabi napore provedbe i šteti ugledu cijele kripto industrije. Ako je atribucija netočna ili neprovjerena, ljudi gube povjerenje u pružatelje blockchain analitike. Kako to povjerenje blijedi, regulatori i legitimne tvrtke mogu oklijevati upustiti se u kriptovalute.
Privatnost operacija
Kad govorimo o povjerenju, važna je i privatnost. Ključno je zadržati privatnost svih aktivnosti usklađivanja kako nitko ne bi znao koje se transakcije pregledavaju dok proces ne završi.
Ova razina povjerljivosti ključna je ne samo za poslovanje, već i za regulatore i provedbu zakona. Za regulatore i tijela za provedbu zakona, povjerljivost omogućuje provođenje istraga bez uplitanja, tako da loši akteri ne dobiju unaprijed upozorenja. Ako se javno sazna da su transakcije u fazi pregleda, prevaranti i perači novca mogli bi iskoristiti informacije kako bi prikrili svoje tragove, izbrisali dokaze ili premjestili nezakonita sredstva drugamo.
Korištenje privatnih poslužitelja poput nas dobro je rješenje za sprječavanje ovoga. Osigurava da tvrtka/tijelo za provođenje zakona/regulatori mogu upravljati aktivnostima usklađenosti bez brige o curenju ili neovlaštenom pristupu. S takvim poslužiteljima osjetljivi podaci ostaju pod strogom kontrolom, tako da loši akteri neće dobiti dojavu o istragama koje su u tijeku.
